Молодые семьи интересуются вопросом предоставления в 2019 году ипотеки в Sberbank. Банком разработаны особые условия для молодых семей в рамках действующей по 2023 год госпрограммы. Именно в Сбербанке предлагаются наиболее привлекательные процентные ставки, а для удобства расчета был разработан «калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 вторичное жилье для молодой семьи».
Кроме этого, преимущества этого ипотечного займа состоят в возможности применить материнский капитал. Выдаваемый банком займ в сумме 300 000-30 000 000рублей можно использовать для приобретения жилья на вторичном рынке, новостройке, частного дома, его строительство или пустить средства на рефинансирование ипотечного займа, образовавшегося долга, и выплачивать долг на протяжении 30 лет.
Ипотечный калькулятор Сбербанка — рассчитать сумму ипотеки 2019:
|
||||||||||||||
Ипотеки молодым семьям на строительство дома
Предоставив в банк свои расчеты и утвержденный проект дома, потенциальному застройщику можно рассчитывать на принятие положительного решения.
- Процентная ставка — 8.6% в год.
- Займ в сумме 0,3-30 млн рублей выдается на срок, не более 30 лет.
- Обязательно внесение первоначального взноса – не менее 15% стоимости объекта.
К семьям, имеющим детей, применяются банком инные условия. В качестве первоначального взноса может применяться государственная субсидия или материнский капитал.
При определении размера займа, учитываются:
- наличие созаемщиков и общий их доход;
- размер ежемесячных платежей;
- срок выплаты займа;
- применяются ли банком ограничения.
Менеджерами банка рассчитывается кредитная нагрузка в соотношении предстоящих платежей к общему доходу заемщиков в процентах.
Применяемая банком процентная ставка в 2019 году
При определении процентной ставки учитываются цель кредита, требуемая клиентом сумма, предположительный период возврата средств и финансовая способность клиента. Обычно, минимальная ставка составляет 8.6%.
С помощью калькулятора, размещенного на сайте банка, можно только примерно рассчитать параметры. Наиболее точная ставка определяется непосредственно в офисе.
Снизить проценты по займу можно покупая квартиру через ДомКлик – на 0.3%, совершив электронную регистрацию – на 0.1%, застраховав жизнь – на 1%. Молодым семьям процентная ставка снижена на 0.5%.
Под электронной регистрацией подразумевается оплата пошлины, направление документов в Росресстр, взаимодействие с госорганами при регистрации. для этого надо запросить услугу, после чего специалист, сформировав пакет документов, отправляет его на регистрацию, после проведения регистрации заемщику выдаются зарегистрированные документы.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке в 2019 году согласно госпрограммы выдается семьям с двумя и более детей на сумму не более 3-х млн рублей (Москве, Санкт-Петербурге и их областях – не более 8 млн) под 6% на протяжении трех лет имеющим двоих детей, после рождения третьего ребенка – 5-ти лет, после этого- под 9.5% годовых с первоначальным взносом, равным 20% стоимости объекта.
Чтобы получить займ, необходимо собрать:
- заявление, подписанное заемщиком;
- паспорта заемщика и созаемщика;
- другие документы для подтверждения их личности;
- справки о доходах;
- документ о внесении первоначального взноса;
- свидетельство о заключении брака заемщика и свидетельства о рождении детей;
- в случае использования материнского капитала – его сертификат и справку из ПФР;
- документы на кредитуемое помещение.
Оформление ипотеки
Рассмотрение заявки менеджерами банка и принятие решения о предоставлении ипотеки требует от заемщика подбора подходящего ему объекта невидимости для сбора по нему документов. Заключив соглашение, регистрируются на покупателя права собственности и продавцу переводятся деньги. Только после этого можно переезжать в приобретенную квартиру и приступать к погашению кредита.
Как подать онлайн заявку
- войти на сайт sberbank
- Нажать кнопку с командой «Подать заявку».
- Заполнить предлагаемую программой форму.
- Проверив достоверность данных, выслать заполненную анкету.
- Ожидать рассмотрения заявки.
Онлайн-калькулятор для расчета в Сбербанке ипотеки молодым семьям
Сбербанком специально для его клиентов разработан удобный и простой в пользовании инструмент, помогающий производить расчет ипотеки в течении нескольких секунд в любое время.
Стоит учитывать, что данные расчета калькулятора — субъективные. Более точную калькуляцию по данному кредиту способен вычислить только менеджер банка.
Сбербанк Молодая семья - продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.
Основные условия программы
Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.
Заем предлагается на покупку:
- квартиры или дома - также загородной жилой недвижимости;
- строящегося объекта жилой недвижимости - квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.
Банковским продуктом предусмотрена помощь при:
- самостоятельном строительстве - с покупкой земельного участка;
- рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.
Величина первоначального взноса - от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.
Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:
Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.
Что нужно для оформления ипотеки
Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.
Стандартный перечень документов включает:
- анкеты заемщиков, поручителей;
- подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
- подлинники, ксерокопии документов детей - свидетельства о рождении, паспорта;
- подлинники, ксерокопии свидетельства о браке - условиями Сбербанка кредиты молодой семье , не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
- справки о доходах супругов, созаемщиков - форма НДФЛ-2 за последние полгода;
- документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
- разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)
Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.
Преимущества программы для молодой семьи
Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.
Основные преимущества:
- пониженная процентная ставка - от 12,5 % годовых;
- созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
- учет основных, дополнительных доходов супругов - при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
- при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
- программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга - при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;
Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет - еще одна статья экономии.
Недостатки этой ипотечной программы
Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.
Также недостатками считаются:
- необходимость сбора внушительного пакета документов;
- привлечение созаемщиков и поручителей;
- невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.
Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.
Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья
Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.
В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:
- примерная дата получения займа;
- срок кредитования - годы, месяцы;
- строительство с использованием средств займа - индивидуальное или долевое строительство, или без использования - покупка готового жилья;
- категория заемщика - общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
- пол - мужской или женский;
- дата рождения;
- размер среднемесячного дохода - российские рубли;
- время регистрации недвижимости - до или после оформления кредита;
- наличие страхования - для данного банковского продукта это обязательный пункт.
Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке - выгодный кредит
Сбербанк в 2019 году предоставляет ипотеку молодым семьям под сравнительно низкие проценты. Таким образом, банк пытается помочь купить жилье тем, кто только начинает строить свою жизнь.
В России в 2019 году действует федеральная программа по обеспечению доступным жильем молодых семей. Цель этой программы - государственная поддержка в решении жилищной проблемы молодых семей, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Сбербанк тоже в ней участвует. Но имеет и свой, особый ипотечный продукт для молодых семей, не связанный с федеральной программой. Именно его и рассмотрим на этой странице.
Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия и ставки в 2019 году
Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» – это специальные условия кредитования на приобретение жилья.
Для начала рассмотрим, какая семья является «молодой» в понимании Сбербанка, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе.
Требования к заемщику по программе «Молодая семья»
На официальном сайте Сбербанка нам удалось найти следующее пояснение:
«Молодая семья» – это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.
Кроме этого, для претендентов на получение ипотеки для молодой семьи в Сбербанке действует и типовое требование к заемщикам, согласно которому возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).
Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .
Смотрите также:
Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия >>
Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке
По программе «Молодая семья» в Сбербанке можно оформить ипотеку на следующих условиях:
> Срок - до 30 лет.
> Минимальная сумма - 300 000 рублей.
> Первоначальный взнос - от 15%.
Процентные ставки ипотеки для молодых семей в Сбербанке
Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:
|
В рамках акции «Витрина» |
Без акции «Витрина» |
|
10,20% |
Надбавки:
- +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
- +0,3% - если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;
Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по 2-м документам).
Процентные ставки ипотеки для молодых семей по 2-м документам
Для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%. Данные ставки в рублях действительны с учетом использования сервиса электронной регистрации:
Надбавки:
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями СБ РФ.
Смотрите также:
Ипотека в Сбербанке на новостройки: процентная ставка и условия >>
Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке
Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку «Молодая семья» надо совершить ряд действий:
Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.
Ипотечный калькулятор
Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.
Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.
Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.
Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?
Приобретая жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:
1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);
2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:
Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
В соответствии с требованиями Сбербанка, Молодая семья
- это семья, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет.
(Обоим супругам по 36 лет - семья не «молодая»;
если ей - 20, а ему - 70 лет (или наоборот) - семья считается молодой).
Также «Молодой семьей
» считается неполная семья, состоящая из матери и ребенка (или отца и ребенка), если матери (отцу) менее 35 лет.
Различные программы «Молодая семья»
Сбербанковские программы «Молодая семья» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по большинству ипотечных программ Сбербанка:
Особенности программ «Молодая семья»
У программ «Молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:
- В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья»
, могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:- в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
- в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе «Молодая семья» могут учитываться дополнительные виды доходов.
- По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе «Молодая семья»
может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):
- на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
- при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Не путайте программу «Молодая семья» Сбербанка с программой «Молодой семье - доступное жилье»
Многие путают ипотечную программу «Молодая семья»
Сбербанка и Государственную программу «Молодой семье - доступное жилье»
.
Но это - разные программы.
Государственная программа - предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях. Не очередникам жилье по Государственной программе не предоставляется.
Программа Сбербанка - обычная ипотека. «Молодая семья»
- расширяет возможности обычных ипотечных программ Сбербанка так, как это было описано выше. Чтобы участвовать в программе «Молодая семья» Сбербанка - не нужно быть очередником: очередникам по этой программе льготы не предоставляются. Для участия в программе Сбербанка, кроме соответствующего возраста, нужно иметь доходы, позволяющие платить по ипотечному кредиту.
- При первоначальном взносе более 15% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%
Кредит на приобретение готового жилья под залог приобретаемого
Процентные ставки не зависят от размера первоначального взноса и от срока кредитования.
Процентные ставки для участников программы «Молодая семья»:
- Размер кредита от 300 000 рублей включительно
- Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
- При соотношении кредит/залог от 0% до 85% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%
Кредит на приобретение готового жилья под залог другого жилого помещения, имеющегося в собственности заемщика
Кредит по данной программе может быть предоставлен не обязательно под залог приобретаемого жилого помещения, но также под залог иного жилого помещения.
Но этой возможностью заемщики пользуются редко, предпочитая кредит брать под залог приобретаемого жилого помещения. Но такая возможность есть.
При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 85% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.
В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.
Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке, заемщик согласен на электронную регистрацию, а приобретаемый объект находится на сайте ДомКлик.
Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков
.
Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже - выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.
Процентные ставки увеличиваются на 1% - на период до регистрации ипотеки.
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки
Если Вы не подпадаете под действие программы «Молодая семья», процентные ставки для Вас будут выше. Рекомендую ознакомиться с процентными ставками и условиями программы « ».
До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1% .
Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
- страхование объекта залога от разрушения - этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
- страхования титула собственника;
- страхования жизни и трудоспособности заемщика.
При отказе от:
- страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
- страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются
Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»
По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.
Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.
Что такое ипотечная программа «Молодая семья»
Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.
Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»
Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:
- Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
- Доход семьи должен быть не меньше минимального.
- Один из супругов – гражданин РФ.
Региональные программы
Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.
Как работает государственная программа «Молодая семья»
Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.
Единовременная покупка недвижимости
Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:
- зарплата по основному месту работы;
- размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
- доходы от ИП;
- алименты (если семья неполная).
Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.
Оплата ипотечного кредита
Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.
Строительство нового жилья
Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.
Молодая семья – кто относится к этой категории
Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.
Кто может претендовать на государственную помощь
Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:
- пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
- неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
- заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.
Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках
Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.
Требования к заемщику
Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:
- возраст не менее 21 года;
- регистрация в регионе;
- трудовой стаж не меньше 1 года;
- наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
- срок заключения брака – не меньше 1 года;
- положительная кредитная история.
Какие документы нужны для молодой семьи
Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:
- заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
- копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
- выписка из домовой книги;
- копия свидетельства о браке;
- паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
- копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
- документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
- справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).
Как взять ипотеку молодой семье
Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:
- Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
- Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
- Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
- Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.
Условия ипотеки молодым
Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:
- первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
- необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
- при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.
Размер процентной ставки
Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.
График погашения ежемесячных выплат
Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.
Штрафные санкции за просрочку
Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:
- банковская ставка по займу может быть увеличена;
- если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.
Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.
В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»
Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:
| Процентная ставка | Особенности кредитной программы |
||
| Сбербанк | Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку. |
||
| Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку. |
|||
| Россельхозбанк | Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.
Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам. Видео
|
