Где можно взять кредит для бизнеса. Микрокредитование малых компаний. Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Разнообразие кредитов для бизнеса сейчас очень велико. Подобрать действительно выгодную ссуду предпринимателю зачастую удается только после длительной беготни по разным банкам и нескольких отказов. Сделаем обзор привлекательных и популярных вариантов.

Кредиты юридическим лицам с низкой процентной ставкой

Если для вас приоритетно получение "дешевых" денег, то обратите внимание на следующие банки (по ссылкам подробное описание и анализ):

В Промсвязьбанке есть несколько реальных предложений с 10% годовых. ВТБ 24 также предлагает сравнительно выгодные варианты, со Сбербанком ситуация сложнее (ввиду большого количества программ), но этот госбанк тоже может дать заемщикам хорошие условия.

Россельхозбанк работает с юридическими лицами и ИП, занятыми в сельском хозяйстве, рыбоводстве, лесозаготовке и переработке. Эти отрасли поддерживаются государством, субъекты МСП в них могут рассчитывать на неплохие варианты.

С быстрым оформлением и без залога

Процентная ставка в этом случае выше, порой значительно выше (конкретика зависит от специфики бизнеса). Зато не требуется залога и процент отказов по таким займам куда ниже, чем в первом случае.

Чаще всего заемщиком в договоре фигурирует физическое лицо - собственник, (в случае ИП различия несущественны).

Самые выгодные кредиты для ИП

Вообще-то, выделять ИП и рассматривать его в отрыве от юридических лиц не очень правильно. Индивидуальный предприниматель может точно так же быть заинтересован в выгодной процентной ставке или отсутствии необходимости обременять свое кровное имущество залогом.

Однако если исходить из сложившейся практики, по которой , то стоит обратить внимание на банки, которые более лояльно относятся к предпринимателям. С известной долей условности, это Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и перечисленные в предыдущем разделе варианты. Быстрая выдача беззалогового займа означает, что кредитная организация готова плотно работать с ИП.

Что нужно, чтобы остаться в выигрыше?

Кредитный договор имеет множество условий. Выше приведены два крайних варианта: "дешево, но долго и с бумажной волокитой" и "дорого, но быстро и без особых требований". Разумеется, в одном и том же банке могут работать с обоими типами.

Собственно говоря, не бывает "выгодных условий вообще". Бывают только займы, подходящие или не подходящие к конкретной ситуации.

Например, если у вас сезонный бизнес с коротким циклом, то решающим становится фактор времени и вероятность положительного решения по заявке. Нужно быстро получить деньги, вложить их в дело и получить прибыль. Лишние несколько процентов в этом случае не беда, особенно если удастся рассчитаться досрочно.

А если вы затеваете новый проект, который предусматривает большой горизонт инвестиций - то можно не торопиться, отправить заявки в несколько банков, сравнить варианты, может, даже подождать до появления какой-нибудь акции или специально заработать кредитную историю.

Иначе говоря, при оценке и анализе кредитной программы, нужно принимать во внимание:

процентную ставку (это очевидно);
размер и форму обеспечения (нужно, не нужно, какой );
время рассмотрения и оформления;
пакет документов (в случае он может быть минимальным);
вероятность положительного решения;
дополнительные комиссии и накладные расходы (часто не очевидный расход - это страхование жизни);
количество времени и денег, которое потребуется для оформления договора.

Последний пункт зачастую игнорируется. Люди тратят порой тратят на отправку заявок, беготню по разным банкам и согласования много личного (дорогого!) времени. А еще - расходуют бензин на разъезды, платят за оформление различных государственных справок... только для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность и добиться выигрыша в полпроцента.

И эти 0,5% порой оказываются куда меньше суммы затрат и нервов. Отличный пример такого отношения к бинесу увековечен в "Большой пайке" Ю.Дубова:

Еще дня четыре никто в офисе больше ничем не занимался — все организовывали ему переговоры с руководством Московского речного пароходства. В этом ресторане, в том ресторане... Ларри не выдержал, спрашивает: Марик, о чем ты с ними столько времени договариваешься? А тот отвечает, гордо так, что он цену на буксир на три тысячи сбивает. Ларри усами пошевелил, видать, посчитал, сколько на рестораны для этого потрачено, но не сказал ничего.

Поэтому учитывать нужно все критерии. Желаем выгодных кредитов!

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

минимальный пакет документов;
скорость обслуживания;
мобильность сервиса (онлайн консультации);
широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
возможность выбора срока действия договора;
лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
процентный тариф: 10%-45%;
документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
Стороннего физического лица как поручителя.
Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
Подобрать подходящую программу кредитования.
Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
Выбрать подходящую франшизу.
Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
Подать заявку на заем для малого бизнеса.
Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Как и условия кредитования физических лиц, существенно различаются в зависимости от цели кредитования.

Как условия ипотеки в значительной мере разнятся с условиями автокредитования, так и кредит малого бизнеса на инвестиционные цели отличается от оборотного кредитования.

Вот какие кредиты малый бизнес получает чаще всего:

на инвестиционные цели;
на финансирование оборотных средств;
овердрафтные кредиты;
нецелевые кредиты под залог имущества;
льготные кредиты для малого бизнеса от государства;
специфические узкоцелевые кредиты.

Помимо этого, само собой, предоставляется услуга рефинансирования имеющихся займов.

Займы на инвестиционные цели

Данная разновидность представляет собой довольно крупные займы, нацеленные на финансирование одной из нескольких возможных целей.

К целям инвестиционного кредитования можно отнести:

приобретение недвижимости или транспорта;
ремонт уже имеющегося имущества, модернизация или техническое перевооружение;
самостоятельное строительство объектов недвижимости;
расширение бизнеса;
развитие нового направления.

Вот какие программы могут предложить банки на данные цели малого бизнеса:

ВТБ, «Инвестиционное кредитование» – до 150 млн. руб. под ставку от 10% на срок до 10 лет.
Россельхозбанк «Инвестиционный-стандарт» – до 60 млн. руб. на срок до 8 лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 1,5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
Райффайзенбанк «Инвестиционный» – до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, процентная ставка определяется индивидуально. Без залога можно взять только до 5 млн. руб.

Финансирование оборотного капитала

В данном случае средства направляются на приобретение сырья и материалов, используемых в процессе производства. Примечательно, что суммы оборотных кредитов ненамного меньше займов на инвестиционные цели, но вот сроки существенно короче – это объясняется спецификой целевого использования.

Оборотные ссуды подразумевают использование денег на финансирование одного или нескольких производственных циклов и возврат их банку с прибыли.

Вот какие предложения ныне доступны на рынке банковских услуг:

Альфа-Банк – от 300 тыс. до 10 млн. руб. под ставку 14-17% годовых. Долг гасится аннуитетными платежами по индивидуально составленному графику. Примечательно, что данный кредит может быть взят и для инвестиционных целей, и для оборотных;
ВТБ, «Оборотное кредитование» – до 150 млн. руб. на срок до 36 месяцев под ставку от 10,5%;
Россельхозбанк, «Оборотный стандарт» – ссуда сроком до 2 лет в неограниченных размерах. В качестве залога предоставляются товарно-материальные ценности, цена которых может покрывать до 100% выдаваемой суммы;
Сбербанк – от 150 тыс. руб. под ставку от 11% на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма ограничивается только финансовым состоянием заёмщика.

Овердрафт

Овердрафт – это специфический кредит как бы «на всякий случай», где не возникает задолженности, пока нет фактической потребности в заёмных средствах.

Открытие овердрафта означает согласие банка предоставить займ в пределах оговорённой суммы, как только это понадобится самому предприятию – например, для покрытия кассового разрыва.

Вот какие овердрафт-кредиты на малый бизнес предлагают банки:

Сбербанк, «Экспресс-Овердрафт» – от 50 тыс. руб. на срок до 12 месяцев под минимальную ставку 14,5%;
Райффайзенбанк, «Овердрафт» – до 10 млн. руб. на срок до 3 лет под индивидуальную ставку;
ВТБ, «Овердрафт» – до 150 млн. руб. на срок до 24 месяцев под ставку от 11,5%.
Промсвязьбанк, «СуперОвердрафт» – до 60 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку.

Нецелевые кредиты под залог имущества

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаст далеко не каждый банк. Это и объяснимо – если предприятие-заёмщик обанкротится, то при займе без обеспечения банку будет проблематично вернуть себе ссуженные средства.

При наличии обеспечения банку достаточно продать залоговое имущество.

Ныне действуют следующие предложения по ссудам с залогом:

Сбербанк, «Экспресс под залог» – до 5 млн. рублей на срок до 36 месяцев под ставку от 15,5% годовых;
Райффайзенбанк «Классик-лайт» – до 6 млн. руб. на срок до 5 лет под индивидуальную ставку;
Промсвязьбанк, «Упрощённый» – до 3 млн. руб. на срок до 60 месяцев под индивидуальную ставку.

Льготные кредиты от государства

От государства выдаётся преимущественно в тех случаях, когда бизнес относится к той отрасли, в поддержке которой заинтересовано государство – например, сельское хозяйство.

Хотя есть и более обобщённые программы поддержки предпринимательства.

В настоящее время по программе стимулирования МСП (малого и среднего предпринимательства) на кредиты по льготным ставкам могут рассчитывать предприниматели, работающие в следующих сферах:

Сельское хозяйство.
Внутренний туризм.
Строительство, связь, транспорт.
Обрабатывающее производство.
Здравоохранение.
Сбор и утилизация отходов, а также их вторичная переработка.
Производство и распределение газа, электроэнергии, воды.
Ряд высокотехнологичных проектов.

Суть господдержки заключается в том, что предприниматель получает кредит по сниженной ставке за счёт того, что государство уплачивает часть процентов за него. То есть, банк делает клиенту скидку, а государство выплачивает банку убыток, который он понёс из-за этой скидки.

Получить такой займ можно только в том банке, который является участником программы – например: Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ВТБ и ряд других.

Специфические узкоцелевые кредиты

Данный вид ссуд ориентирован на удовлетворение нужд тех предпринимателей, которым необходимо финансирование, но они не вписываются в предложенные выше кредитные программы.

Яркий пример – сельское хозяйство. На период посевных работ организации нужны деньги на закупку семян и других материалов, проведение посева, плюс оплату труда дополнительных наёмных рабочих. При этом выручка как таковая пойдёт далеко не сразу, из-за чего предприятие нуждается в индивидуальном графике платежей или отсрочке выплаты основного долга.

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

низкую процентную ставку;
увеличенный период кредитования;
упрощённую процедуру оформления;
предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

оборот за год не более 800 млн рублей;
в штате фирмы до 100 работников;
компания зарегистрирована на территории РФ;
положительная кредитная история;
отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

игорной области;
связанным с подакцизными товарами;
добычи и продажи полезных ископаемых;
кредитных компаний;
страховых фирм;
инвестиционных фондов;
негосударственных пенсионных фондов;
ломбардов;
брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на.

Название тарифного плана	% ставка	Сумма, руб.	Срок
Программа стимулирования МСП	10,6%	от 10 млн. до 1 млрд.	до 3 лет
Доверие ()	16,5 — 18,5%	от 100 000 до 3 000 000	до 3 дет
Экспресс-Овердрафт	15,5%	от 50 000 до 1 000 000	до 1 года
Бизнес-Оборот	от 11,8%	от 150 000	до 3 лет
Бизнес-Инвест	от 11,8%	от 150 000	до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план	% ставка	Сумма, руб.	Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств	от 9,25 до 14,55%	от 300 000 до 150 000 000	до 3 лет
2. На пополнение оборудования	от 12,75 до 15,25%	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники	от 10,55 до 15,25%	от 300 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный	от 9,45 до 13,75%	от 600 000 до 150 000 000	от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости	от 9,25 до 14,75%	от 10 00 000 до 150 000 000	до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест	от 13,1%	от 300 000 до 170 000 000	от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот	от 14,3%	от 500 000 до 170 000000	от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес	от 13,7%	от 3 000 000 до 150 000 000	до 15 лет
2. Кредит на кредит	от 13,7%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 3 лет
3. Всё в дело	13,7% (фиксированная)	до 5 000 000	до 5 лет
4. Упрощенный	от 13,7%	от 500 000 до 3 000 000	до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса	от 11,5%	от 3 000 000 до 150 000 000	до 7 лет
2. Оборот	от 11,5%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 2 лет
3. На развитие бизнеса	от 11,5%	до 150 000 000	до 7 лет
4. Коммерческая ипотека	от 11,5%	от 1 000 000 до 150 000 000	до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
гранты на развитие инновационных проектов;
частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
компенсация процентов по лизингу;
налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
продажа государственного имущества на выгодных условиях;
юридические консультации;
проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
безубыточная деятельность;
отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
хорошая кредитная история;
отсутствие долгов в других банках;
фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

паспорт заявителя (владельца фирмы);
регистрационные бумаги из ФНС;
учредительные документы;
справки на залог;
выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
годовую отчётность или баланс за квартал;
налоговую декларацию;
бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.